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怎样选择基金(怎样选择基金理财)

作者 : 小洁 发布时间: 2021-10-26 12:57 文章热度:5 字体:
  • 文章介绍
  •   近年来,和养老有关的讯息逐渐走入我们的视野,卫健委预计我国将在2035年前后进入重度老龄化阶段。用什么方式养老、用什么钱养老成了无论老少都会关注的问题之一,为了让读者们更好地了解养老投资、做好养老规划,添富君将用系列文章为大家讲述养老投资你可能需要关心的事。(资料来源:优化生育政策,改善人口结构--国家卫生健康委有关负责人就实施三孩生育政策答新华社记者问,2021/5/31)

      不知不觉我们的养老投资小课堂就已经到第四期了,从养老投资的重要性到养老FOF产品,这几期的小课堂是否让您对养老投资有了更多认识?相信如何挑选一只优质养老FOF也是大家关心的问题,本期添富君就来讲一讲。

      一看基金公司

      首先需要重点考察基金公司的综合实力。养老目标基金事关投资者的养老储备,而且通常投资周期较长,因此对基金公司的投研实力、长期业绩等均有较高要求。证监会发布的《养老目标证券投资基金指引(试行)》中,也对申请募集养老目标基金的基金公司提出了一定标准,例如"公司治理健全稳定""公司运作合规稳健""公司具有较强的资产管理能力""公司具有较强的投资、研究能力"等等。

      例如汇添富,是中国一流的综合性资产管理公司,多年以来持续深耕养老投资,担任中国基金业协会养老金专业委员会成员及中国养老金融50人论坛核心成员。投研方面,汇添富拥有业内独具特色的垂直一体化投研组织架构,实力雄厚的投研团队、扎实深厚的投研实力能够充分为养老投资保驾护航。

      二看管理团队

      养老目标基金主要以FOF形式运作,那么FOF投资团队的实力就至关重要了。

      汇添富的FOF投资团队,在业内素以"四有"团队著称--有平台、有团队、有体系、有实战。投资团队平均投资年限超过10年,具有百亿级FOF投资管理经验,能够精选"风格稳定化、业绩持续化、价值观正确化"的基金经理,通过科学、严谨的投研流程构建FOF组合,将各种风险收益特征清晰的底层资产进行科学配置。

      那么,一只FOF产品在汇添富的FOF团队会经历怎样的"打磨"呢?首先,团队会针对每只FOF产品评估风险收益特征;其次,再通过资产配置-策略研究-管理人研究的体系,来精细化、动态管理FOF。比如在资产配置层面,借助公司整体投研平台优势,紧密跟踪资本市场,洞察市场走势的驱动力,通过资产配置和策略配置获得"有管理的β"。还会从策略研究深入到管理人研究,在每一种策略下通过管理人精选获得"α"。

      在投资管理过程中,汇添富FOF团队能借助公司整体投研平台优势、运用大型量化模型等,这是普通投资者不可比拟的优势。

      三看过往业绩

      虽然过往业绩不预示未来表现,但从一定程度上能够体现管理人的实力。

      截至2021年上半年,汇添富FOF团队共管理五只FOF产品,在今年以来全市场业绩的FOF产品中,汇添富的五只全部在列,独占五席。可见,"选股专家"汇添富也是"选基专家"。

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      (数据来源:基金2021年中报,截至2021/6/30。过往业绩不预示未来表现,基金管理人管理的其他基金业绩并不构成基金业绩表现的保证。)

      总之,"莫道君行早",养老投资是一件任何时候开始都不嫌早的事,只为力争让我们将来的老年生活能够更加从容。养老目标FOF能够发挥专业机构的投资能力,力争提供一站式基金配置服务,常见的两种类型如:

      ·目标日期FOF,根据日期来设定权益资产占比的下滑曲线,比较适合在未来某时有明确资金需求的情形,比如退休、子女教育等重大事项;

      ·目标风险FOF,根据不同的权益占比设定不同类型的产品,比较适合风险偏好较为明确的投资者,其中偏债型养老FOF作为升级版"固收+",比较适合以长期持续增值为目的的养老投资,带给投资者良好的投资体验。

      祝大家都能找到适合自己的养老产品,早做准备,让未来拥有更多可能!

      风险提示:基金有风险,投资需谨慎。本资料仅为宣传材料,不作为任何法律文件。投资有风险,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。"养老"字样不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。基金管理人不以任何方式保证本基金投资不受损失,不保证投资者一定盈利,不保证最低收益,也不保证能取得市场平均业绩水平。汇添富养老2030三年持有混合(FOF)成立以来各年及2021上半年业绩及基准表现分别为10.73%/19.26%、35.13%/14.70%、9.62%/1.47%,汇添富养老2040五年持有混合(FOF)成立以来各年及2021上半年业绩及基准表现分别为12.44%/3.17%、42.56%/17.82%、8.03%/1.58%,汇添富养老2050五年持有混合(FOF)成立以来各年及2021上半年业绩及基准表现分别为12.24%/6.68%、41.83%/20.66%、9.37%/1.64%,汇添富核心优势三个月混合(FOF)2020年度、2021上半年业绩及基准表现分别为:41.31%/21.51%、9.91%/1.58%。汇添富聚焦价值成长三个月混合FOF2020年度、2021上半年业绩及基准表现分别为:13.11%/3.85%、7.68%/1.5%。数据来源:基金各年年报及2021年中报,截至2021/6/30。上述基金属于中等风险等级(R3)产品,适合经客户风险承受等级测评后结果为平衡型(C3)及以上的投资者,客户-产品风险等级匹配规则详见汇添富官网。在代销机构认申购时,应以代销机构的风险评级规则为准。